о проекте / контакты / реклама

Мошенничество в банке при выдаче кредитов

07.10.2015

Рынок услуг для оформления потребительских займов с каждым годом развивается все активнее. Многим людям становится сложнее получать банковские кредиты, обращаясь в кредитную организацию лично. Банки отказывают в выдачах иногда даже  заемщикам с хорошей кредитной историей, что уже говорить о штрафниках, которые допускали просрочки. В этом случае есть возможность обойти некоторые моменты для оформления заявки и получить нужную сумму.

Подобные услуги предоставляют кредитные посредники, которые за определенную плату помогают получить нужную сумму горе-заемщику.

Такими посредниками могут быть сторонние организации, частные лица или даже сотрудники банка. Они подготавливают нужные документы, рассказывают, как нужно себя вести или вовсе сами ходят получать кредит за заемщика. Объявления о предложении услуг кредитных брокеров уже давно встречаются на просторах сети, но среди них стали появляться и объявлении о помощи кредитных доноров. Это направление является сравнительно молодым, но уже набирает популярность среди «нелюбимых» клиентов банка. Рассмотрим подробнее, что такое кредитное донорство, как банковские сотрудники могут помочь в оформлении кредита, и как служба безопасности борется с подобным видом мошенничества?

Кто такие кредитные доноры?

Кредитное донорство – молодой  вид мошенничества на рынке потребительского кредитования. Его  суть  заключается в том, что заемщику не нужно обращаться в банк и собирать документы на кредит – все это сделает донор за определенную плату. Заемщик получает на руки нужную сумму за вычетом процентов на оказание услуги.

Кредитный донор – это физическое лицо, которое имеет положительную кредитную историю и оформляет на свое имя кредит за другого человека, которому отказывают все банки по каким-то причинам. Для этого стороны процессы оформляют специальный договор, в котором прописаны обязанности, подлежащие обязательному исполнению.

Суть работы кредитного донора заключается в том, что он берет на себя кредитные обязательства за определенную комиссию и передает нужную сумму заемщику. В интернете можно найти базу доноров, куда подается заявки с указанием суммы, срока кредита. Донорами могут быть частные лица, работающие через фирму-посредника.

Процесс оформления кредита через донорскую фирму:

  • Клиент обращается в специальную компанию.
  • Исходя из требований заемщика (сумма, срок, банк) подбирается донор.
  • Составляется и подписывается договор между сторонами.
  • Донор отправляется в банк и оформляет на себя кредит. История у такого человека обычно очень хорошая, поэтому банки не затягивают с рассмотрением заявок и выдают займ очень быстро.
  • После получения денег, донор оставляет себе вознаграждение (10-30%) от суммы.
  • Фирма-посредник берет комиссионное вознаграждение, а заемщик получает все, что остается после всех сборов.
  • Сразу же оформляется долговая расписка, по которой заемщик обязан выплатить взятую донором сумму. Переплата по кредиту будет в этом случае просто огромная, однако, для клиента, которому везде отказывают, это является оптимальным решением.
  • Если клиент не будет погашать взятые на себя обязательства, то «выбиванием» долгов займется фирма, поскольку кредитная история донора должна быть чистой и хорошей. Она же будет погашать донорский кредит, чтобы не портить отношения с донором. А вот долг с клиента-обманщика будет уже взыскиваться более жесткими способами.

Стоит отметить, что помощь от донора смогут получить не все желающие. Фирма-посредник ведет свой отбор претендентов. Если ее что-то не устраивает (например, заведомо известно, что клиент не будет оплачивать кредит), то она не станет заключать договор с этим человеком.

Данная схема получения займа является мошеннической и попадает под ст. 159 УК РФ.

Сотрудничество с работниками банка.

Сотрудники банка заинтересованы в выдачах кредитов, поскольку от этого зависит их заработная плата. Объявления об услугах помощи банковских работников по получению кредита также встречаются в интернете. В этом случае, комиссия будет высокой, в зависимости от того, сколько человек задействованы в сделке (менеджер, инспектор, сотрудник службы безопасности и проч.).

мошенничество в банке

Как сотрудники банка могут помочь в оформлении кредита:

  • Ввести в программу заведомо ложные данные, если заявка подается по одному паспорту, поставить высокий доход и хорошую должность (так, уборщица может стать заведующей хозяйственной частью).
  • Поставить личную положительную оценку о поведении заемщика в каждом нужном пункте.
  • Объяснить заемщику, как нужно подавать заявку, чтобы с бОльшей вероятностью ее одобрили, как нужно общаться с проверяющими по телефону, если заявка уходит на верификацию.
  • Договориться со службой безопасности (и другими участниками проверки заемщиков), что те предоставили положительный отчет на клиента.
  • Завести заявку и выдать кредит по чужому паспорту. В этом случае находится более-менее похожий на фотографию в паспорте человек и подается заявка.

Оформление кредита по чужому паспорту

Все чаще встречаются случаи, когда обычному человеку начинают поступать письма от банков или коллекторов с требованием погасить долг. На самом деле этот человек никогда не оформлял никаких кредитов, но выясняется, что он когда-то терял (или у него украли) паспорт. В данном случае мошенники оформили кредит по паспорту без его настоящего владельца.
Оформление по подложному паспорту происходит в двух случаях: когда сотрудник банка заведомо знает об этом (находится в сговоре с мошенниками) и когда не знает (злоумышленники хорошо подготовились и нашли человека, очень похожего на фотографию в паспорте, чего не заметил кредитный специалист).
Избежать подобных ситуаций можно легко — если человек не может найти свой паспорт, или он его потерял, то следует сразу же обращаться в милицию с заявлением и выпускать новый паспорт. Это позволит доказать в будущем, что документ был действительно утерян и клиент не производил по нему никаких действий.
Что делать, если кредит уже оформлен?
Паниковать в данном случае уже поздно. Следует сразу же обращаться в суд и доказывать свою правоту в судебном порядке. Здесь уже будут подниматься кредитные договора, оформленные без ведома человека, сотрудники, которые принимали в этом участие. И даже на основании подписей и фотографии (которая делается в момент оформления кредита) уже можно будет сделать вывод, что пострадавший клиент не принимал никакого участия и обязательства с него будут сняты.

Борьба с мошенничеством.

Данные случаи мошенничества выявляются службой безопасности. Правда, иногда мошенники настолько аккуратно себя ведут, что такие дела могут идти годами. Для борьбы с этим, банк:

  • Ведет анализ выданных кредитов, оценивая уровень невыплат.
  • Проводит анализ заемщика в разных городах. Например, заявка подается в городе А, а проверяют данные сотрудники из города Б, что исключает вероятность сговора.
  • Вводят новые этапы проверки поданных заявок и документов, чтобы избежать налаженной схемы мошенничества.
  • Выносят заявки на кредитный комитет, в котором участвуют представители из других отделений.
  • Вводят систему скоринга, когда решение выдается автоматически системой, на основании данных из БКИ.
  • Применяют жесткие санкции к нарушителям (вплоть до увольнения по статье).
Последние новости:

Как получить кредит на образование

Как получить кредит на образование 25.12.2011

Банковские услуги по кредитованию становятся всё более популярными среди россиян. Однако займы на обучение студентов ...

Инвестиционные и коллекционные монеты. В чем разница?

Инвестиционные и коллекционные монеты. В чем разница? 19.12.2011

Драгоценные металлы привлекают внимание многих инвесторов. Покупка монет – это один из способов инвестирования в ...

Быстрый кредит в банке

Быстрый кредит в банке 19.12.2011

В настоящее время стало возможным взять экспресс кредит наличными, то есть быстрый кредит без волокиты ...

Покупки в интернет: стоит ли покупать на иностранных сайтах?

Покупки в интернет: стоит ли покупать на иностранных сайтах? 15.12.2011

С каждым днем покупки через интернет занимают все больше и больше места среди покупок вообще. ...

Webmoney, яндекс-деньги: платежные системы, обзор

Webmoney, яндекс-деньги: платежные системы, обзор 14.12.2011

Заработок в Интернете становится все популярнее среди пользователей. Фриланс позволяет зарабатывать удаленно от рабочего места ...

Статьи

// Кредиты
Как получить кредит на образование

Как получить кредит на образование

Банковские услуги по кредитованию становятся всё более популярными среди россиян. ...

// Инвестиции
Инвестиционные и коллекционные монеты. В чем разница?

Инвестиционные и коллекционные монеты. В чем разница?

Драгоценные металлы привлекают внимание многих инвесторов. Покупка монет – это ...

// Кредиты
Быстрый кредит в банке

Быстрый кредит в банке

В настоящее время стало возможным взять экспресс кредит наличными, то ...

// Домашние финансы
Покупки в интернет: стоит ли покупать на иностранных сайтах?

Покупки в интернет: стоит ли покупать на иностранных сайтах?

С каждым днем покупки через интернет занимают все больше и ...

Новости

11.09.2015 | Схемы и случаи мошенничества
Заемщики неплательщики

Заемщики неплательщики

Чаще всего злоумышленниками являются псевдокредиторы, но есть мошенники и среди ...

04.09.2015 | Схемы и случаи мошенничества
Кто крадет персональную информацию и сканы документов?

Кто крадет персональную информацию и сканы документов?

Распространенным видом мошенничества в сети является кража персональных данных человека. ...

04.09.2015 | Схемы и случаи мошенничества
Залив на карту и киви кошелек

Залив на карту и киви кошелек

Заливы на карту уже давно стали массовым интернет-бизнесом. Для одних ...

Статьи

// Кредиты
Как получить кредит на образование

Как получить кредит на образование

Банковские услуги по кредитованию становятся всё более популярными среди россиян. ...

// Инвестиции
Инвестиционные и коллекционные монеты. В чем разница?

Инвестиционные и коллекционные монеты. В чем разница?

Драгоценные металлы привлекают внимание многих инвесторов. Покупка монет – это ...

// Кредиты
Быстрый кредит в банке

Быстрый кредит в банке

В настоящее время стало возможным взять экспресс кредит наличными, то ...

// Домашние финансы
Покупки в интернет: стоит ли покупать на иностранных сайтах?

Покупки в интернет: стоит ли покупать на иностранных сайтах?

С каждым днем покупки через интернет занимают все больше и ...